8月1日开始，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式施行，这项新规对个人贷款有哪些影响？
《个人贷款综合融资成本明示表》也就是个人贷款“明白纸”。从8月1日开始，所有放贷机构，包括银行、消费金融公司、信托公司、小额贷款公司等，都必须向借款人出示这张表。贷款的利息多少、各项费用多少、谁收的费用，一笔一笔列清楚，最后还要统一折算成一个数据——“年化综合融资成本”，清楚明白地展示借这笔贷款每年需要付出的真实成本。
家住北京市西城区的王先生，最近计划贷款500万元，购买一套住房。王先生告诉记者，以前贷款需要一项一项询问的费用，这次贷款时，一笔一笔都列在了纸面上。
目前，针对“个人贷款明白纸”，国有六大行和多家股份制银行、城商行都已完成合同文本、线上页面等的技术改造，并已切换到新的签约模式。7月31日，多家银行也都公布了不同个贷产品在正常履约情况下的综合融资成本上限。
现在用手机银行线上申请贷款时，系统会自动弹窗展示“综合融资成本明示表”，客户阅读确认后方可签约；
中国光大银行零售信贷部副总经理薛晓川介绍，或有成本就是客户在发生一些特殊的情况，比如他的贷款逾期或违约，以及客户没有按照约定用途使用了贷款，可能会有一些惩罚性的成本。
数据显示，2025年1月到2026年7月底，“贷款隐形收费”“贷款乱收费”“贷款收费不透明”“贷款违规收费”等相关投诉近5万条。专家表示，此次“个人贷款明白纸”确立“所有息费一表展示”的硬性规则，有利于整治个人信贷领域乱象，让个人借贷的真实成本一目了然。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，有助于个人更好地对比不同金融机构或者不同贷款产品之间的定价差别，从而做出贷款定价决策，维护个人的合法权益。将推动金融机构摒弃价格战，在为个人消费者提供金融服务的过程中，更好地做好产品创新和提升服务质量。
北京市京师律师事务所律师许振宁表示，需要特别注意的是，贷款人可能要求借款人购买特定保险、会员服务或理财产品，这种“捆绑收费”行为。所以在签订《综合融资成本明示表》时，务必核对各项费用。
企业端的“贷款综合融资成本明示”工作此前也已经在多个省份地区先行试点，当前，各地正稳步扩围、持续深化。以北京为例，该项试点于去年8月正式启动，即将迎来一周年。这项制度设计与传统贷款模式有何不同？它对企业获取贷款又产生了怎样的实质影响？
北京市经开区的一家3D打印企业，主要给航空航天等高端制造领域生产零部件。随着企业的发展壮大，扩产能的资金需求迫在眉睫。
企业负责人介绍，他们对接过很多贷款机构，当时给出的直接利率比较低，但是加上一些服务费、手续费之后，就远高于贷款机构提出的利率。
之后，多家大型银行为企业提供了“企业贷款明白纸”，贷款利率及各项息费清晰列明。企业从被动接受报价变为主动比价，综合考量各家银行明示的年化融资成本后，最终选择北京一家银行贷款1200万元用于采购原材料。
中信银行北京分行经济技术开发区支行行长王晓璇介绍，今年前6个月，该行已落实明示综合融资成本贷款1911笔，涉及放款金额375亿元。目前这项政策已惠及该行1414家企业，让更多企业享受到透明公平的融资环境。
业内人士表示，“企业贷款明白纸”的意义，首先是让企业把账看明白，更重要的是，这套机制实实在在推动了综合融资成本的下降。
中国光大银行公司金融部专家王萃表示，有助于银行更加全面精准地把握企业的需求，给企业匹配适用的政策，比如科技创新和技术改造再贷款、中小微企业贷款贴息，以及服务业经营主体贷款贴息等，通过这些方式帮助企业进一步节约融资成本，让国家的政策红利惠及更多的企业。
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